Απομείωση ή ακόμη και διαγραφή δανείων προαναγγέλλει η κυβέρνηση για τους αγρότες

Στο επόμενο υπουργικό συμβούλιο στο τέλος του μήνα θα παρουσιαστεί το σχέδιο για τα κόκκινα δάνεια... εφόσον έχει ολοκληρωθεί - δήλωσε ο υπουργός Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων, Κώστας Τσιάρας την Κυριακή.

Όπως εξήγησε, σε συνέντευξή του στον τηλεοπτικό σταθμό «Action», με τη ρύθμιση αυτή «θα υπάρχει η δυνατότητα αναχρηματοδότησης από την τράπεζα, προκειμένου με αυτό τον τρόπο να απαλλάξουμε απ' αυτό το βραχνά περισσότερους από 760 αγροτικούς συνεταιρισμούς και 21.000 αγρότες».

Θα γίνει ακόμη «απομείωση ή διαγραφή των δανείων», η οποία θα επιτρέπει ουσιαστικά στους αγρότερες «να επιβιώσουν, αποπληρώνοντας το δάνειό τους και απελευθερώνοντας τις περιουσίες τους».

Μιλώντας για το ΕΦΚ στο αγροτικό πετρέλαιο, ο υπουργός σημείωσε ότι είχε καταργηθεί το 2016 επί διακυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ και ότι τα τελευταία τρία χρόνια η κυβέρνηση της ΝΔ έχει επιστρέψει στους αγρότες ΕΦΚ ύψους 240 εκατ. ευρώ.

Πώς θα ενισχυθούν οι θερμοκηπιακές καλλιέργειες

Σε ό,τι αφορά τη δέσμευση του πρωθυπουργού στη ΔΕΘ για ενίσχυση των θερμοκηπιακών καλλιεργειών, ο κ. Τσιάρας ανέφερε ότι πρόκειται για μια καλλιέργεια που δίνει προοπτική στον πρωτογενή τομέα, καθώς δίνει προστιθέμενη αξία στα παραγόμενα προϊόντα.

Όπως είπε ενώ το 2019 οι εξαγωγές θερμοκηπιακών προϊόντων ήταν 2,2 δις ευρώ, το 2023 είχε ανέβει στα 3,2 δις ευρώ. Για την ενίσχυση των θερμοκηπιακών καλλιεργειών, όπως είπε, θα δοθούν 300 εκατ. από το Πρόγραμμα Αγροτικής Ανάπτυξης (ΠΑΑ), ενώ τα υπόλοιπα 300 εκατ. του προγράμματος θα καλυφθούν κατά 35% από τραπεζικό δανεισμό και 15% από ίδια κεφάλαια.

Να τακτοποιήσουν τα παλιά τους «κόκκινα» χρέη και να τα φέρουν στα «μέτρα» τους θα μπορούν πλέον οι δανειολήπτες που έχουν «ανοιχτούς λογαριασμούς» με funds και servicers: Το νέο νομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας «ανοίγει» τον δρόμο σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις -εφόσον το επιθυμούν- να «αγοράσουν» με… έκπτωση τα δάνειά τους και να τα αποπληρώνουν σε δόσεις τις οποίες θα μπορούν να εξυπηρετήσουν. Βεβαίως, αυτή η διέξοδος κρύβει και «παγίδες» για όσους δεν ξέρουν το «παιχνίδι», δεν παύει όμως να συνιστά μια εναλλακτική για εκείνους που είναι «στριμωγμένοι».

Με το νομοσχέδιο του ΥΠΕΘΟ και άλλες εταιρείες εκτός των τραπεζών μπορούν να παρέχουν στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια: Πρόκειται για τις Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων (ΕΠΠ), οι οποίες λειτουργούν εδώ και δεκαετίες στην Ευρωπαϊκή Ένωση και στη χώρα μας επιτράπηκε η λειτουργία τους με νόμο που ψηφίστηκε το 2014.

Αναχρηματοδότηση με «έκπτωση» των «κόκκινων» δανείων

Οι εταιρείες αυτές με το ισχύον καθεστώς μπορούν να παρέχουν πιστώσεις σε φυσικά πρόσωπα για την κάλυψη καταναλωτικών και προσωπικών αναγκών. Με το νέο πλαίσιο, θα μπορούν επιπλέον να χορηγούν στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια. Στόχος -κατά το Υπουργείο- είναι να αυξηθεί ο ανταγωνισμός στον τομέα των χορηγήσεων, να προσφέρονται περισσότερες επιλογές σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις για τη χρηματοδότηση κατανάλωσης και επενδύσεων, να διευκολυνθεί η αναχρηματοδότηση και η αντιμετώπιση του προβλήματος των «κόκκινων» δανείων και να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση φυσικά και νομικά πρόσωπα τα οποία σήμερα αποκλείονται. Βεβαίως αυτή η «πρόσβαση» κοστίζει καθώς αναμένεται οι όροι δανεισμού να είναι πιο «σφιχτοί» και με υψηλότερα επιτόκια από αυτά της αγοράς.

Οι εταιρείες αυτές  θα λειτουργούν με άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος και υπό την αυστηρή εποπτεία της.  Το «κέρδος» βεβαίως από την πρόβλεψη για ίδρυση μη τραπεζικών Ιδρυμάτων, είναι ότι αυτά –θεωρητικά τουλάχιστον- θα δανείζουν ακόμη και τους αποκλεισμένους από το τραπεζικό σύστημα. Μια τέτοια εξέλιξη, θα επιτρέψει την χρηματοδότηση για αποπληρωμή «κόκκινων» δανείων, τα οποία οι δανειολήπτες θα μπορούν να αγοράζουν έπειτα από διαπραγμάτευση με κάποια σημαντική έκπτωση από τους servicers.

Πως λειτουργεί το νέο σύστημα και οι.. «παγίδες»

Τον παραπάνω σκοπό, αναμένεται να τον εξυπηρετήσουν επενδυτικά σχήματα που δεν είναι τίποτε άλλο από εξειδικευμένα funds, τα οποία θα προσφέρουν ρευστότητα σε δανειολήπτες που επιθυμούν να προχωρήσουν σε ρύθμιση οφειλής, αλλά δεν έχουν τα χρήματα για να το πράξουν. Το συγκεκριμένο εργαλείο θα αποκαλείται Discounted Pay Off(DOP) και μέσω αυτού ο δανειολήπτης θα μπορεί να εξοφλεί το χρέος του στον servicer με δάνειο από fund, επιτυγχάνοντας σοβαρό «κούρεμα». Το εργαλείο αυτό θα απευθύνεται σε ιδιώτες και επιχειρήσεις με «κόκκινα δάνεια» τα οποία συνδέονται ή υπάρχει η δυνατότητα να συνδεθούν με εμπράγματες εξασφαλίσεις. Οι εξασφαλίσεις αυτές είτε θα αφορούν ήδη υπάρχουσες υποθήκες δανείων που έχουν κοκκινίσει, είτε και άλλες, καινούργιες, αν κάτι τέτοιο κρίνεται απαραίτητο.

Υπενθυμίζεται πως για τις τράπεζες είναι θεσμικά απαγορευτικό να αναχρηματοδοτούν τέτοια δάνεια και οι servicers που μπορούνθεσμικά να υποστηρίξουν μια τέτοια χρηματοδότηση δεν επιθυμούν να δημιουργήσουν παρόμοιους «κεφαλαιοβόρους» μηχανισμούς και να αναλάβουν τη σχετική ευθύνη. Μέσω του νέου εργαλείου DPO, ο κάθε servicer σε μια συναινετική λύση θα ζητά από τον δανειολήπτη την εφάπαξ καταβολή του δανείου του, το οποίο θα έχει υποστεί σημαντικό «κούρεμα» σε ό,τι αφορά το ποσό της αρχικής οφειλής (αναλόγως του δανείου και της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη), ποσό που ο δανειολήπτης μπορεί να δανειστεί από τα νέα εξειδικευμένα funds και στα οποία πλέον θα χρωστά την «κουρεμένη» οφειλή. Το νέο fund θα αναλαμβάνει την οφειλή και την εμπράγματη εξασφάλιση αν υπάρχει.

Με τον τρόπο αυτό, σε κάθε περίπτωση, εκτός από τη χρηματοδότηση ιδιωτών και επιχειρήσεων που δεν μπορούν να χρηματοδοτηθούν διαφορετικά πραγματοποιείται και ανάκτηση των δανείων από τους servicers οι οποίοι κατακτούν τους στόχους που έχουν θέσει σχετικά. Οι νέες συμβάσεις στα μέτρα πια του δανειολήπτη ο οποίος βαίνει προς εξυγίανση θα αποτελούν καινούργιο δανεισμό.

Η εκτίμηση είναι πως τα δάνεια αυτά, υψηλότερου κινδύνου, αναμένεται να φέρουν και μεγαλύτερα επιτόκια από εκείνα που οι δανειολήπτες συνάπτουν με τις τράπεζες, κάτι βεβαίως που θα συνιστά «παγίδα» για τον δανειολήπτη που θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικός στους χειρισμούς του. Άλλωστε, ακόμη και αυτό είναι θέμα διαπραγμάτευσης και εγγυήσεων.

Στα σκαριά των τραπεζών και των funds βρίσκεται το μοντέλο της «αποπληρωμής με έκπτωση» για  τους κόκκινους δανειολήπτες στεγαστικών.

Όπως αναφέρει η εφημερίδα “Καθημερινή” αυτό θα εφαρμοστεί σε πρώτη φάση σε όσους αποδεδειγμένα ψάχνουν να βρουν λύση για να ρυθμίσουν τα χρέη τους. Σύμφωνα με το μοντέλο αυτό, η οφειλή που έχουν χέρια τους οι servicers θα «κουρεύεται» και θα εξαγοράζεται με νέο δάνειο. 

Η εφημερίδα “Καθημερινή”  παραθέτει σχετικό παράδειγμα για να γίνει κατανοητό το πώς θα εφαρμοστεί αυτό στην πράξη: Εάν ο πολίτης οφείλει 100.000 ευρώ, αλλά η αξία του ακινήτου του είναι 80.000 ευρώ, τότε έχει τη δυνατότητα να πάρει δάνειο από 50.000 ευρώ με 55.000 ευρώ από έναν άλλον φορέα και να αποπληρώσει με σημαντικό «κούρεμα» την οφειλή του στο fund στο οποίο ανήκει το δάνειό του.

Ποια είναι τα οφέλη του µοντέλου αναχρηµατοδότησης για τον δανειολήπτη

Προφανή είναι τα οφέλη αυτού του µοντέλου αναχρηµατοδότησης  για τον δανειολήπτη καθώς αποκτά όχι µόνο κίνητρο µέσω του «κουρέµατος», αλλά και ζεστό χρήµα προκειμένου να αποπληρώσει ένα µέρος της οφειλής του προς το fund που έχει αγοράσει το δάνειό του.

Το χρέος δεν µηδενίζεται, αλλά µειώνεται σηµαντικά και έτσι αποφεύγει αφενός τον πλειστηριασµό του ακινήτου και αφετέρου αναλαµβάνει ένα µικρότερο χρέος. Η άνοδος στις τιµές των ακινήτων που παρατηρείται ειδικά τα δύο τελευταία χρόνια λειτουργεί θετικά στην επιτυχία αυτού του µοντέλου, καθώς ο οφειλέτης αποκτά ένα επιπλέον κίνητρο για να διασώσει την περιουσία του, την αξία της οποίας έβλεπε να µειώνεται τα προηγούµενα χρόνια, σε αντίθεση µε το δάνειό του, που αυξανόταν. Η δυνατότητα θα δοθεί σε συνεργάσιµους δανειολήπτες, που αποδεδειγµένα έχουν επιδιώξει να βρουν λύση για τη ρύθµιση της οφειλής τους και που είναι διατεθειµένοι να βάλουν ένα µέρος ως προκαταβολή.

Τα οφέλη για τους servicers και τα funds

Στην θεματική εκδήλωση του ΣΥΡΙΖΑ – Π.Σ. για την προστασία της Πρώτης Κατοικίας, της Επαγγελματικής Στέγης και της Αγροτικής Γης που έγινε στο Περιστέρι το απόγευμα της Τρίτης 4 Απριλίου 2023 παρευρέθηκε η υποψήφια βουλευτής Ημαθίας, Φανή Γιωτάκη.

Στην εκδήλωση παρουσιάστηκε το πρόγραμμα του κόμματος, βασικός άξονας του οποίου είναι η προστασία από ρευστοποίηση της πρώτης κατοικίας, της επαγγελματικής στέγης και της αγροτικής γης, μέσα από τη συλλογική ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών στους λεγόμενους «θεσμικούς πιστωτές» (όπως Τράπεζες, Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων, Εταιρείες Απόκτησης και Διαχείρισης Απαιτήσεων, Δημόσιο και Ασφαλιστικά Ταμεία).

Όπως ανέφερε στην ομιλία του ο πρόεδρος Αλέξης Τσίπρας, στον σχεδιασμό του ΣΥΡΙΖΑ περιλαμβάνεται αρχικά η αναστολή – με Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου - των πλειστηριασμών και στη συνέχεια μια σειρά θεσμικών παρεμβάσεων όπως

- η δημιουργία υφυπουργείου με αποκλειστική αρμοδιότητα τη Διαχείριση του Ιδιωτικού Χρέους και της Στεγαστικής Πολιτικής.

- η σύσταση ειδικής Δημόσιας Εποπτικής Αρχής για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, που θα υπάγεται στο Υπουργείο Οικονομικών.

- η σύσταση ενός ειδικού ταμείου αναδιαρθρώσεων οφειλών και στεγαστικής πολιτικής στην Αναπτυξιακή Τράπεζα.

Βασικό ρόλο στην απαλλαγή των πολιτών από το δόγμα της Κυβέρνησης Μητσοτάκη «ό,τι δεν πληρώνεται, κατάσχεται» θα παίξει το γεγονός ότι ο ΣΥΡΙΖΑ θα θεσμοθετήσει την υποχρεωτικότητα της εξωδικαστικής ρύθμισης.

Στο περιθώριο της εκδήλωσης η υποψήφια βουλευτής Ημαθίας είχε την ευκαιρία να συνομιλήσει και με δυο από τους βασικούς ομιλητές της εκδήλωσης, με τη Λούκα Κατσέλη (που έχει συνδέσει το όνομά της με τον νόμο για την προστασία των δανειοληπτών) και τη βουλευτή Επικρατείας και τομεάρχη Οικονομικών του ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ, Έφη Αχτσιόγλου.

Φανή Γιωτάκη

Δικηγόρος

Υπ. Βουλεύτρια Ν. Ημαθίας

ΣΥΡΙΖΑ Π.Σ.

Tel: 697 933 6655

Tel: 233 306 3620

e-mail: Αυτή η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προστατεύεται από τους αυτοματισμούς αποστολέων ανεπιθύμητων μηνυμάτων. Χρειάζεται να ενεργοποιήσετε τη JavaScript για να μπορέσετε να τη δείτε.

URL: www.fanigiotaki.gr

Instagram: fani_giotakι

Facebook: Fani Giotaki

Twitter: @FGiotaki

Περίπου 200.000 πλειστηριασμούς αναμένουν οι συμβολαιογράφοι της Ελλάδας από εδώ και πέρα καθώς το πρόβλημα των «κόκκινων» δανείων οξύνεται όλο και περισσότερο μέρα με την ημέρα. Την εκτίμηση αυτή έκανε ο πρόεδρος της Συντονιστικής Επιτροπής Συμβολαιογραφικών Συλλόγων Ελλάδος, Γιώργος Ρούσκας στο πλαίσιο συνέντευξης Tύπου για το τοπίο που διαμορφώνεται για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και τους ελεύθερους επιστήμονες – επαγγελματίες.

«Αναμένουμε γύρω στους 200.000 πλειστηριασμούς. Θα έχουμε ένα μείζον ζήτημα για την κοινωνία με τα «κόκκινα δάνεια». Το μεγαλύτερο ποσοστό αυτών μάλιστα έχουν μεταφερθεί σε funds» τόνισε προσθέτοντας ότι η κατάσταση θα επιδεινωθεί καθώς λήγουν και οι περίοδοι ειδικών αναστολών των πλειστηριασμών εξατίας φυσικών καταστροφών: «Για δύο χρόνια υπήρχαν ειδικές αναστολές για τη διενέργεια των πλειστηριασμών εάν μία περιοχή ήταν σεισμόπληκτη, εάν είχε υποστεί πλημμύρα. Ομως οι συγκεκριμένες αναστολές οδεύουν σταδιακά προς την κατάργησή τους», ανέφερε χαρακτηριστικά.

Προλαβαίνοντας τις ερωτήσεις ως προς το πως θα αντιδράσουν οι συμβολαιογράφοι σε αυτό το τσουνάμι πλειστηριασμών, ο κ. Ρούσκας ξεκαθάρισε πως «εμείς είμαστε υποχρεωμένοι να εφαρμόζουμε το νόμο, όμως η πρότασή μας είναι ότι επιτέλους πρέπει να γίνει προσδιορισμός και να οριστούν κριτήρια ως προς το ποια είναι η πρώτη κατοικία και ποια είναι τα ουσιαστικά στοιχεια της ευαλωτότητας των κοινωνικών ομάδων που αντιμετωπίζουν προβλήματα. Αν δε γίνει αυτό, σίγουρα θα έχουμε μια έκρηξη σχετικά με ζητήματα αναγκαστικής εκτέλεσης και πλειστηριασμών» προέβλεψε.

Ο ίδιος σημείωσε ότι ποσοστό περίπου 70% των ακινήτων που βγαίνουν σε πλειστηριασμό έχουν πίσω τους οφειλές πολλαπλάσιες από την ίδια την αξία του ακινήτου: «Γεγονός είναι πως ο μεγαλύτερος αριθμός των ακινήτων έχουν και μεγαλες οφειλές. Γι΄αυτό θα πρέπει να γίνει προσδιορισμός ποια είναι πρώτη κατοικια και αυτό μπορεί να προκύψει από το Ε9, το ύψος των εισοδημάτων ώστε όσα χρήζουν προστασίας να βγουν έξω από την αναγκαστική εκποίηση και να υλοποιηθεί κυβερνητική απόφαση για χρηματοδότηση αυτών των συγκεκριμένων οφειλών».

Δεδομένου ότι ένα από τα θέματα που έθιξαν οι ομιλητές ήταν και αυτό των στρεβλών στοιχείων για ανάκαμψη της αγοράς που προκύπτει από το γεγονός της αύξησης των εγγραφών στα Επιμελητήρια χωρίς μάλιστα να υπάρχουν διαγραφές, ο κ. Ρούσκας σημείωσε ότι κάτι αντίστοιχο συμβαίνει και με τις αγοραπωλησίες ακινήτων.

«Ο όγκος των αγοραπωλησιών έχει αυξηθεί επίσης αλλά θα πρέπει να σημειωθεί ότι το 40% του συνόλου είναι από αλλοδαπούς. Δε μένει κάτι στην ελληνική οικονομία και αυτό γίνεται σε συγκεκριμένες περιοχές, δηλαδή στην Αθήνα, τη Θεσσαλονικη και τα νησιά» είπε για να προσθέσει ότι η γενική εικόνα είναι διαφορετική καθώς χαρακτηρίζεται από έντονη αδυναμία των πολιτών να για πρόσβαση στην αγορά του σπιτιού που θα μείνουν: «Οι τράπεζες δε δίνουν δάνεια και αυτό θα γίνει ακόμα δυσκολότερο τα επόμενα έτη», κατέληξε.

Συνολικά, πάντως, στον κλάδο των μικρομεσαίων επιχειρήσεων εκτιμάται ότι αυτή τη στιγμή υπάρχουν περί τις 150.000 επιχειρήσεις - «ζόμπι», πολλές εκ των οποίων δε λειτουργούν επί δεκαετίες, αλλά τυπικά φαίνονται ανοιχτές καθώς η διαγραφή απαιτεί την αποπληρωμή των οφειλών τους, κάτι το οποίο αδυνατούν να κάνουν.

Για σταδιακή υλοποίηση του σχεδίου Πισσαρίδη και λουκέτο στις μισές μικρομεσαίες επιχειρήσεις την προσεχή 5ετία εφόσον δε ληφθούν ουσιαστικά μέτρα μίλησε ο πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, Γιάννης Χατζηθεοδοσίου.

«Αν δεν υπάρξουν εδώ και τώρα μέτρα πραγματικής στήριξης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, αυτός ο χειμώνας θα είναι ο τελευταίος για πολλές από αυτές», ανέφερε. Επεσήμανε ότι τα μέτρα αυτά θα πρέπει να έχουν διττή στόχευση. Από τη μία τη μείωση των τιμών και της ενέργειας και γενικότερα προϊόντων και υπηρεσιών και παράλληλα την ενίσχυση των επιχειρήσεων ώστε να έχουν προοπτικές ανάπτυξης. Τα μέτρα αυτά είναι:

    Επιβολή πλαφόν στην τιμή της ενέργειας,
    Μείωση του Ειδικού Φόρου Κατανάλωσης στα καύσιμα, όπως εχει ήδη συμβεί σε 14 χώρες της Ευρώπης,
    Μείωση του ΦΠΑ σε βασικά αγαθά από το 13% στο 6% ώστε μέρος του διαθέσιμου εισοδήματος να μπορεί να κατευθυνθεί και σε άλλες επιχειρήσεις,
    Θέσπιση120 δόσεων για το σύνολο των οφειλών, ώστε να αποφευχθεί ένα μαζικό κύμα χρεοκοπιών για τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις.

Πολύ σημαντική σχετικά με το «αύριο» των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, είναι η κατεύθυνση των πόρων του ΕΣΠΑ και του Ταμείου Ανάκαμψης και προς αυτές, οι οποίες μέχρι και αυτή την στιγμή παραμένουν αποκλεισμένες από το τραπεζικό μας σύστημα

Από την πλευρά του ο πρόεδρος της ΓΣΕΒΕΕ, Γιώργος Καββαθάς προσέθεσε πως «ένα σημαντικό τμήμα της ελληνικής οικονομίας βρίσκεται εκτός της κύριας κυβερνητικής στόχευσης σχετικά με την καταπολέμηση των επιπτώσεων της ακρίβειας και αυτό το τμήμα είναι οι μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις». Σημείωσε πως τα κυβερνητικά μέτρα κινήθηκαν σε προεκλογικούς ρυθμούς με ένα σημαντικό μέρος των εξαγγελιών να έχει επιδοματικό χαρακτήρα, ενώ στη συντριπτική τους πλειονότητα δεν τόλμησαν δομικού χαρακτήρα παρεμβάσεις. «Ζητούμενο ωστόσο είναι κατά πόσο αυτά τα χρήματα θα «πέσουν» στην αγορά για να ανακόψουν την υφεσιακή τροχιά στην οποία έχουμε εισέλθει και δεν θα χρησιμοποιηθούν για να καλύψουν κυρίως μέρος της εξελισσόμενης κρίσης ιδιωτικού χρέους προς τράπεζες, παρόχους ενέργειας, αλλά και προς το ίδιο το Δημόσιο. Δυστυχώς οι κυβερνητικές εξαγγελίες δεν άγγιξαν πολύ κρίσιμα θέματα της αγοράς όπως η ρύθμιση χρέους προς τον ιδιωτικό τομέα, το Δημόσιο και τις τράπεζες ή η ενίσχυση της ρευστότητας ή τα αυξανόμενα λειτουργικά κόστη και κόστη πρώτων υλών των επιχειρήσεων», τόνισε.

Επιπλέον, όπως επισημάνθηκε στην συνέντευξη, ποσοστό 85% των επιχειρήσεων εξακολουθεί να εξαιρείται από το δανεισμό από τις συστημικές τράπεζες και δεδομένου ότι τόσο το ΕΣΠΑ όσο και το Ταμείο Ανάκαμψης περνούν απ΄αυτό το κανάλι «καταδικάζεται όλη η μικρομεσαία τάξη σε εξαφάνιση».

Οι εκπρόσωποι των επαγγελματιών μάλιστα υπενθύμισαν με νόημα στην κυβέρνηση πως «η μικρομεσία τάξη είναι αυτή που έβγαλε τις τελευταίες δύο κυβερνήσεις και θα σκεφτεί πολύ καλά τι θα κάνει στις επερχόμενες εκλογές με βάση τις προθέσεις της κυβέρνησης».

Τη δημιουργία ολιγοπωλίων εξαιτίας του βίαιου τρόπου, με τον οποίο το αγοραστικό κοινό οδηγήθηκε στις ηλεκτρονικές αγορές μετά τα μνημονια, αλλά κυρίως την περίοδο της πανδημίας υπογράμμισε ο κ. Χατζηθεδοσίου παραθέτοντας συγκεκριμένα στοιχεία, σύμφωνα με τα οποία:

    Το 2018 οι ηλεκτρονικές πωλήσεις ανήλθαν σε περίπου 4,5 δισεκατομμύρια ευρώ
    Στο τέλος του 2022 αναμένεται να κλείσουν κοντά στα 18 δισεκατομμύρια ευρώ, αλλά
    οι πωλήσεις συγκεντρώνονται σε περίπου 500 επιχειρήσεις από το σύνολο των 330.000.

«Χρειάστηκε χρόνος που δε δόθηκε στις μικρές επιχειρήσεις προκειμένου να εκσυγχρονιστούν», σημείωσε ο πρόεδρος του Επιμελητηρίου.

Την ίδια στιγμή το ιδιωτικό χρέος – όπως είπε – έχει φτάσει τα 350 δισεκ. με έναν στους τρεις μικρούς επιχειρηματίες να μην μπορούν να ανταποκριθούν στις οφειλές τους, ενώ αναφερόμενος στα επιδόματα είπε πως «ποτέ τα επιδόματα δε δίνουν λύσεις. Είναι ένας τρόπος να προσπαθήσεις να αναλάβεις ένα μέρος του κόστους, αλλά δε λύνουν το πρόβλημα της αγοράς η βασική αιτία του οποίου είναι η ενέργεια και τα καύσιμα».

Φόβο να αναλάβει το πολιτικό κόστος της πάταξης του παραεμπορίου – λαθρεμπορίου και της φοροδιαφυγής καταλόγισε στις κυβερνήσεις την τελευταία 20ετία ο κ. Χατζηθεοδοσίου.

Ο ίδιος έκανε λόγο για τεράστιο πρόβλημα με τζίρο κοντά στα 45 δισεκ. και για φοροδιαφυγή που ίσως αγγίζει και το 45% λέγοντας μάλιστα ως «αν η κυβέρνηση δεν μπορεί, ας μας εκχωρήσει το δικαίωμα να έχουμε εμείς ελεγκτικό μηχανισμό».

Σημείωσε πως είναι γνωστό εδώ και χρόνια πως στην Ελλάδα περίπου 200.000 οικογένειες ζουν από την παραοικονομία, αλλά ενώ όλοι ξέρουν για παράδειγμα που είναι οι αποθήκες, κανείς δεν κάνει κάτι ουσιαστικό: «Η παραοικονομία είναι ένα φαινόμενο ψηφοθηρικό. Είναι μια πολιτική απόφαση που έχει πολιτικό κόστος, το οποίο δεν έχει αναλάβει καμία κυβέρνηση τα τελευταία είκοσι χρόνια».

Για την ανάγκη «τιθάσευσης» της αγοράς από μία άλλη οπτική μίλησε και ο κ. Καββαθάς αναφέροντας κάτι, το οποίο ήδη ταλαιπωρεί πολλούς καταναλωτές: «Μιλάμε για ανατιμήσεις και δε λέει κανείς ότι μικραίνουν οι συσκευασίες σε σουπερ μάρκετ. Αυξήθηκε το κόστος και αφού δεν υπάρχει έλεγχος της αγοράς από το αρμόδιο υπουργείο για να κρατηθεί ίδια η τιμή στο ράφι μειώθηκε η ποσότητα. Το 1 κιλό έγινε 800 γραμμάρια. Με αυτά τα πράγματα κοροιδεύουμε τον καταναλωτή».
Αντί να επιδοτηθούν οι ηλιακοί θερμοσίφωνες που είναι ελληνικό προιόν, επιδοτήθηκαν τα κλιματιστικά

Οι ομιλητές αναφέρθηκαν στη λανθασμένη στόχευση των επιδοτήσεων σε ό,τι αφορά την ανακύκλωση συσκευών υπογραμμίζοντας ότι σε μία χώρα με μεγάλη ηλιοφάνεια και κατασκευαστική δύναμη στο αντικείμενο αντί να επιδοτηθούν οι ηλιακοί θερμοσίφωνες επιδοτήθηκαν οι καταψύκτες, τα ψυγεία και τα κλιματιστικά.

«Υπάρχουν τέσσερεις ελληνικές επιχειρήσεις που κατασκευάζουν ηλιακούς θερμοσίφωνες και συγκαταλέγονται στις καλύτερες και τις μεγαλύτερες στον κόσμο και αντί να επιδοτούμε την ελληνική αγορά και να κερδίζει και προστιθέμενη αξία ο τόπος, επιδοτούμε άλλους όταν μάλιστα είναι γνωστό πως ο θερμοσίφωνας είναι το πιο ενεργοβόρο μηχάνημα που έχουμε στο σπίτι μας», υπογράμμισε ο κ. Καββαθάς.

Κι αυτό όταν βάσει των στοιχείων που ανέφερε από το σύνολο των περίπου 5,5 εκ. κτιρίων του αποθέματος της Ελλάδας, μόνο το 1,5 εκ. διαθέτει ηλιακό.

Οπως ανέφερε, πάντως, ο κ. Χατζηθεοδοσίου το μέτρο ήδη συζητείται να ενταχθεί στο «Εξοικονομώ για τις επιχειρήσεις». Αλλωστε η χώρα μας είναι η τρίτη στον κόσμο σε παραγωγή στον κλάδο.

Ελεύθεροι επαγγελματίες και επιστήμονες βρίσκονται υπό κοινωνικό διωγμό, τόνισε ο Πρόεδρος της Ολομέλειας Προέδρων των Δικηγορικών Συλλόγων Ελλάδος, Δημήτρης Βερβεσός προσθέτοντας πως αγνοήθηκαν πλήρως από τον Πρωθυπουργό στις εξαγγελίες της ΔΕΘ. Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε, έγιναν 300.000 λιγότερες δικηγορικές πράξεις το 2020 σε σύγκριση με το 2019, 100.000 λιγότερες το 2021 και ήδη μέχρι 30/9 υπολείπονται κατά 460.000 το 2022». Παράλληλα ζήτησε :

• Αναστολή αύξησης ασφαλιστικών εισφορών για το 2023,
     
• Κατάργηση ή άλλως αναλογική μείωση του τέλους επιτηδεύματος,
     
• Εφαρμογή της μνημονιακής δέσμευσης για απαλλαγή του ΦΠΑ ως τις 25 χιλιάδες ευρώ,
     
• Χορήγηση κινήτρων σε νέους επαγγελματίες, μέσω ΕΣΠΑ για δημιουργία ατομικών επιχειρήσεων ή εταιρειών,
     
• Επιβολή πιστοποιητικού βαρών στις εμπράγματες δίκες,
     
• Χορήγηση επιδόματος μητρότητας σε ελεύθερους επαγγελματίες μέσω του κανονισμού παροχών του ΕΦΚΑ.

Ο Πρόεδρος της Συντονιστικής Επιτροπής Συμβολαιογραφικών Συλλόγων Ελλάδος, Γεώργιος Ρούσκας επισήμανε ότι για το ζήτημα των ασφαλιστικών εισφορών θα πρέπει να επανεξεταστεί από την Κυβέρνηση η αύξησή τους από 01.01.2023 κατά 10% καθώς ήδη αρκετοί ασφαλισμένοι αδυνατούν να εκπληρώσουν τις υπάρχουσες ασφαλιστικές υποχρεώσεις τους. Ζήτησε επίσης την εξίσωση των φορολογικών συντελεστών με αυτούς των επιχειρήσεων.

Αν ο οφειλέτης δεν μπορεί να πληρώσει, τα funds θα κυνηγούν τις περιουσίες γονέων, παιδιών, αδελφών, συνέταιρων και φίλων, που εγγυήθηκαν τα στεγαστικά δάνεια

Σε μαζικές πτωχεύσεις θα οδηγούνται και οι εγγυητές των κόκκινων δανείων, από την 1η Μαΐου, διευρύνοντας έτσι το οξύ κοινωνικό πρόβλημα, που θα επιφέρει το νέο πτωχευτικό δίκαιο.

Η επισήμανση έρχεται από τον καθ΄ ύλην αρμόδιο, Ειδικό Γραμματέα Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Φώτη Κουρμούση, ο οποίος έκρουσε τον κώδωνα του κινδύνου και για τους εγγυητές.

Όλα αυτά έρχονται σε πλήρη αντίθεση, με τις «διαβεβαιώσεις» που επιχειρούν να δώσουν ο υπουργός και ο υφυπουργός Οικονομικών, Χρ. Σταϊκούρας, και Γ. Ζαββός, όπως και οι εκπρόσωποι των εταιρειών που θα αναλάβουν τη διαχείριση των κόκκινων δανείων για λογαριασμό των funds.

Ο ρόλος των εγγυητών των κόκκινων δανείων είχε μείνει σε δεύτερο πλάνο, στην κουβέντα που ξεκίνησε σχετικά με το νέο καθεστώς που θα διέπει το πτωχευτικό δίκαιο, αλλά ο κ. Κουρμούσης την έφερε στο προσκήνιο και μάλιστα με δυναμικό τρόπο.

Από την 1η Μαΐου, τα πράγματα είναι ξεκάθαρα. Ο οφειλέτης που δεν θα μπορεί να αποπληρώσει το δάνειό του, θα υποχρεώνεται να οδηγηθεί σε «πτώχευση». Αυτό σημαίνει ότι, θα υποχρεωθεί να ξεπουλήσει όλα τα περιουσιακά στοιχεία που διαθέτει, όπως π.χ. σπίτι, στο χωριό, οικόπεδα, χωράφια, αυτοκίνητα, καταθέσεις, αμοιβαία, κεφάλαια κ.λπ. για να αποπληρώσει το δάνειο.

Εάν καλύπτεται η αξία του δανείου, έχει καλώς. Τότε διασώζει την 1η κατοικία του. Αν δεν επαρκεί η αξία της λοιπής περιουσίας του, τότε θα κατάσχεται και η 1η κατοικία του, χωρίς κανένα περιορισμό και ενδοιασμό.

Στην περίπτωση που η αξία της πρώτης κατοικίας και της υπόλοιπης περιουσίας, τόσο του δανειολήπτη όσο και των εγγυητών, δεν καλύπτει την αξία του δανείου και απομένει ένα υπόλοιπο, αυτό θα διαγράφεται, όταν διαπιστωθεί ότι ο δανειζόμενος και ο εγγυητές, δεν έχουν τίποτα άλλο να τους κατασχέσουν οι τράπεζες και τα funds.
Στην παγίδα και οι εγγυητές

Τα ίδια θα υφίσταται και ο εγγυητής του δανείου. Δηλαδή θα τρέχουν και δεν θα φτάνουν γονείς, παιδιά, αδέλφια, ξαδέλφια, συνέταιροι και φίλοι, που εγγυήθηκαν στεγαστικά δάνεια συγγενών και φίλων.

Αναλυτικότερα, ο κ. Κουρμούσης κατ΄ αρχήν ξεκαθάρισε ότι, από την 1η Μαΐου δεν θα υφίσταται καμία προστασία για τους δανειολήπτες πρώτης κατοικίας.
«Αυτό έχει ξεκαθαριστεί, ότι δεν θα υπάρχει καμία προστασία της α΄ κατοικίας. Ο νέος νόμος θα περιέχει μόνο τη δυνατότητα να ρυθμίσεις τα χρέη σου. Αν ρυθμίσεις τα χρέη σου και πληρώνεις τις δόσεις, τότε αυτομάτως θα προστατεύεται ολόκληρη η περιουσία σου», είπε μιλώντας στην τηλεόραση του OPEN.

«Αν δεν πληρώσεις τα χρέη σου ή δεν τα ρυθμίσεις, τότε θα οδηγείσαι στην πτώχευση και θα χάνεις την περιουσία σου, αυτό είναι ξεκάθαρο», ανέφερε για να προσθέσει ότι «δεν προβλέπεται καμία προστασία ακόμη και για τους αποδεδειγμένα «κατεστραμμένους», οι οποίοι πραγματικά δεν μπορούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους».

«Αυτοί, είπε, θα χάνουν την περιουσία τους. Ωστόσο η Οδηγία λέει ρητά, ότι αφού χάσουν ολόκληρη την περιουσία τους, θα διαγράφονται όλα τα χρέη τους. Διότι αυτό που βλέπαμε σήμερα είναι ότι έχανες την περιουσία σου και σε κυνηγούσαν και για τα υπόλοιπα χρέη. Τουλάχιστον, με το νέο πλαίσιο θα μπαίνει μια τελεία, στο πότε σε κυνηγάνε, συμπλήρωσε.

Στο ερώτημα, εάν αυτό περιλαμβάνει και τον εγγυητή, ο ειδικός γραμματέας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους απαντά με σαφήνεια:
«Ο εγγυητής θα πρέπει να κάνει ξεχωριστεί διαδικασία πτώχευσης. Δηλαδή αν πτωχεύσει ο οφειλέτης, θα πρέπει να πτωχεύσει και ο εγγυητής, αν δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη του οφειλέτη.
Αλλιώς θα κυνηγάνε τον εγγυητή και όλους τους εγγυητές».

Τέλος ο κ. Κουρμούσης εκτίμησε ότι με την εφαρμογή του νέου πλαισίου από την 1η Μαΐου, οι πτωχευμένοι θα είναι ένας πολύ μεγάλος αριθμός, και εφόσον δεν μπορούν να πληρώσουν, θα οδηγούνται στην πτώχευση, ενώ θεωρεί, ότι, θα είναι χιλιάδες οι πλειστηριασμοί.

Τα τελευταία όπλα τους επιστρατεύουν οι τράπεζες για τη ρύθμιση όσων το δυνατόν περισσότερων ληξιπρόθεσμων στεγαστικών δανείων, πριν προχωρήσουν στις επόμενες τιτλοποιήσεις και στην εφαρμογή του σχεδίου «Ηρακλής».

Προσφέρουν  στους δανειολήπτες ευνοϊκούς όρους, χαμηλότερες δόσεις και σημαντικό κούρεμα –έως 40%, επιδιώκοντας να αποφύγουν την έσχατη λύση του πλειστηριασμού. Όχι μόνον για λόγους «κοινωνικής ευαισθησίας», αλλά επειδή δεν συμφέρει τελικά ούτε τις ίδιες: Πάνω από τα μισά εκποιούμενα ακίνητα  καταλήγουν στις επισπεύδουσες τράπεζες, οι οποίες αναγκάζονται να πλειοδοτήσουν στους πλειστηριασμούς για να μη δοθούν «κοψοχρονιά»

Τα χαρτοφυλάκια ακινήτων που διαθέτουν οι τράπεζες «φουσκώνουν» συνεχώς και θα είναι δύσκολο να ρευστοποιηθούν. Πρακτικά, μοναδικός τρόπος ρευστοποίησης θα είναι μαζική πώληση «πακέτων» ακινήτων σε funds και σε εταιρείες ακίνητης περιουσίας, με τιμήματα που θα υπολείπονται σημαντικά της τρέχουσας αξίας.

 Οι προϋποθέσεις και το  διπλό κούρεμα

Οι τράπεζες προτιμούν λοιπόν να εξαντλήσουν όλα τα περιθώρια  για ρυθμίσεις, στις περιπτώσεις που κρίνουν ότι ο δανειολήπτης  θα είναι μελλοντικά  σε θέση να ανταποκριθεί – έστω και με δυσκολία – στις υποχρεώσεις του και να πληρώνει τις δόσεις. Για να πείσουν τους δανειολήπτες  προτείνουν σημαντικό κούρεμα δανείου, ιδιαίτερα στις περιπτώσεις που

• Ο δανειολήπτης δεν διαθέτει άλλα περιουσιακά στοιχεία και έχει μικρό εισόδημα

• Η ανεξόφλητη οφειλή είναι υψηλότερη από την αξία του ακινήτου, ή κοντά σ’ αυτή.

 Πρόσθετο κίνητρο δίνεται στους δανειολήπτες στεγαστικών που έχουν οφειλές στην ίδια τράπεζα από καταναλωτικά δάνεια, προσωπικά δάνεια, κάρτες κλπ. Εάν μπει σε ρύθμιση το στεγαστικό – με κούρεμα έως 30%, προσφέρεται κούρεμα έως 80%(!)  και στις υπόλοιπες οφειλές.
Η ρύθμιση συμφέρει τον δανειολήπτη αλλά και την τράπεζα, η οποία θα εισέπραττε λιγότερα αν έβγαζε το ακίνητο «στο σφυρί» ή ενέτασσε το δάνειο σε πακέτο τιτλοποίησης.

Το μοντέλο της Εθνικής

Το δρόμο έδειξε η Εθνική,  υιοθετώντας ειδικό πρόγραμμα ρύθμισης στεγαστικών δανείων που το ανεξόφλητο υπόλοιπό τους υπερβαίνει την αγοραία αξία του υποθηκευμένου ή προσημειωμένου ακινήτου.

Χρωστώντας περισσότερα απ’ όσα αξίζει το ακίνητο του, ο οφειλέτης δεν έχει λόγο να πάει σε ρύθμιση – αν μάλιστα δεν έχει άλλα περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να του κατάσχει η τράπεζα. Αν όμως η οφειλή κουρευτεί και πέσει κάτω από την αξία του ακινήτου, θα συμφέρει να τη ρυθμίσει.

Γι αυτό η Εθνική προσφέρει κατά περίπτωση κούρεμα τέτοιο που να μειώνει την οφειλή κάτω από την αξία του ακινήτου: Στο ποσό της οφειλής που είναι πάνω από την αξία του ακινήτου «σβήνει» το 80%. Το υπόλοιπο (το ισόποσο της αξίας του ακινήτου), ψαλιδίζεται κατά 20%.

Αν λογουχάριν κάποιος δανειολήπτης χρωστάει 130.000 ευρώ και η τρέχουσα αγοραία αξία του σπιτιού είναι 100.000 (διαφορά 30.000 ευρώ), η ρύθμιση μπορεί να γίνει με κούρεμα:

• 80% επί των 30.000 της διαφοράς (ο δανειολήπτης θα αναλάβει να πληρώσει μόνον το υπόλοιπο 30.000 Χ 20% = 6.000 ευρώ)

• 20% επί των 100.000 ευρώ που είναι η αξία του ακινήτου ( γι αυτό το ποσό θα πληρώσει 100.000 Χ 80% = 80.000 ευρώ).

Με αυτόν τον διακανονισμό, αντί των 130.000 που είναι τώρα η οφειλή, ο δανειολήπτης θα αναλάβει να πληρώσει 6.000 + 80.000 = 86.000 ευρώ. Θα γλιτώσει  δηλαδή  44.000 ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί σε κούρεμα 33,8%
Ανάλογες πρακτικές ακολουθούν και οι άλλες τράπεζες, διαπιστώνοντας ότι αποδίδουν καρπούς.

Δελεαστικός γίνεται αυτός ο διακανονισμός και για δανειολήπτες που έχουν εξασφαλίσει προσωρινή προστασία πρώτης κατοικίας με τις διατάξεις του νόμου Κατσέλη, αλλά η υπόθεσή τους δεν έχει ακόμη εκδικαστεί.
Σύμφωνα με πληροφορίες, πάνω από 4.700 δανειολήπτες αυτής της κατηγορίας έχουν καταθέσει αιτήσεις στις τράπεζες για να ρυθμίσουν εξωδικαστικά τις οφειλές τους.

www.sofokleousin.gr

Στις 30 Ιουνίου αναμένεται να ανοίξει η ηλεκτρονική πλατφόρμα για την προστασία της πρώτης κατοικίας.

Η καθυστέρηση αυτή δεν αναμένεται να εκθέσει σε κίνδυνο πλειστηριασμού τους οφειλέτες με «κόκκινο» στεγαστικό δάνειο, αφού έως τις 9 Ιουνίου δεν θα διενεργούνται πλειστηριασμοί λόγω εκλογών.
Ο αρχικός σχεδιασμός προέβλεπε ότι η πλατφόρμα θα ξεκινήσει να δέχεται αιτήσεις στις αρχές Μαΐου, με τις τράπεζες να στέλνουν τις πρώτες προτάσεις ρύθμισης στους κόκκινους οφειλέτες τον Ιούνιο.

Μετά από πιέσεις των Θεσμών όμως, και ιδίως της ΕΚΤ, η πλατφόρμα θα ανοίξει όταν θα είναι πλήρως λειτουργική, δηλαδή όταν έχουν ενσωματωθεί σε αυτή όλοι οι «κόφτες», ώστε η ένταξη ή απόρριψη του οφειλέτη να είναι άμεση.

Ποσοστό μεγαλύτερο από το 80% των "κόκκινων" δανείων που συνδέονται με πρώτη κατοικία θα μπορούν να ενταχθούν στο διάδοχο σχήμα του νόμου Κατσέλη, το οποίο μένει να εγκριθεί από τους θεσμούς, δήλωσαν τραπεζικές πηγές στο ΑΠΕ-ΜΠΕ. Παράλληλα, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, σχεδόν όλα τα δάνεια που θα ενταχθούν στον νέο νόμο θα μπορούν να τύχουν της κρατικής επιδότησης που θα προβλέπει το νέο πλαίσιο.

Αισιοδοξία επικρατεί στην κυβέρνηση ότι θα βρεθεί τελικά κοινή συνισταμένη με τις τράπεζες, ώστε να υποβληθεί στους Θεσμούς ένα κοινά αποδεκτό και αποτελεσματικό

σχέδιο διευθέτησης των κόκκινων δανείων, με το οποίο αφενός θα προστατεύεται η λαϊκή κατοικία από πλειστηριασμούς, αφετέρου δεν θα επωμισθούν οι τράπεζες μεγάλα βάρη που θα τις οδηγήσουν σε ανακεφαλαιοποιήσεις.

Παρά τα όσα γράφονται και ακούγονται το τελευταίο διάστημα περί δύο «γραμμών» για τη διαχείριση του ζητήματος, η τελική πρόταση θα είναι αποδεκτή από όλους και θα έχει την έγκριση του πρωθυπουργού Αλέξη Τσίπρα.

Για την προστασία πρώτης κατοικίας βάση θα αποτελέσει το κυπριακό μοντέλο. Η λύση θα περιλαμβάνει:
- Γενναίο «κούρεμα» του στεγαστικού δανείου
- Κρατική επιδότηση που θα καλύπτει το 1/3 της μηνιαίας δόσης.

Τα όρια αξίας προστατευόμεννης κατοικίας αναμένεται να ορισθούν περί τις 110.000 ευρώ (εμπορική αξία) για τον άγαμο και έως τις 260.000 ευρώ για τον έγγαμο.
■ Βασικά κριτήρια συμμετοχής ενός δανειολήπτη στη διάδοχη κατάσταση του νόμου Κατσέλη θα είναι η αξία του ακινήτου και το διαθέσιμο εισόδημα του δανειολήπτη (20.000 -38.000, ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση)
■ Η ρύθμιση που θα προτείνεται στον δανειολήπτη θα προβλέπει εύλογο επιτόκιο και τοκοχρεολυτική μηνιαία δόση για την αποπληρωμή, που θα καταβάλλεται κατά τα 2/3 από τον δανειολήπτη και κατά το 1/3 από το κράτος.
■ Στο ακίνητο θα εγγράφεται και νέα προσημείωση υπέρ του Δημοσίου, πέραν αυτής που ήδη φέρει υπέρ της πιστώτριας τράπεζας. Σε περίπτωση πώλησης του ακινήτου, το Δημόσιο θα αξιώσει την είσπραξη μέρους του τμήματος από την πώληση, κατά το ποσό που αναλογεί με βάση την ήδη καταβληθείσα επιδότηση.
■ Το δάνειο θα αποπληρώνεται σε βάθος 25ετίας. Η αποπληρωμή θα αφορά το ποσό που αντιστοιχεί στην παρούσα αξία του ακινήτου, ενώ η διαφορά της αρχικής με την παρούσα αξία θα διαγράφεται.